注册公司容易了，银行开户却变难了？你知道原因不？

近期有(yǒu)很(hěn)多(duō)成功注册了公司的人，都碰到了一个难题，那就是银行开户。相比之前，预约及审核要求复杂了许多(duō)，让创业者们苦不堪言。

企业办理(lǐ)银行开户手续变得非常严格，对此，客户叫苦不迭，对开户来说，觉得我在银行开户，是照顾银行的生意，是银行的客户，不是说客户是上帝吗？為(wèi)啥开个账户又(yòu)是预约，又(yòu)是提供经营地址，又(yòu)要拍照之类的？（当然，不同地區(qū)、不同银行的开户难度有(yǒu)所差异）。银行人在服務(wù)与监管的夹缝中左右為(wèi)难，面对客户时也背了不少骂名，但是，企业开户难，这个锅真的该由银行来担吗？卡开户难的背后原因在哪？

说到底，开户难主要是因為(wèi)有(yǒu)人利用(yòng)银行账户进行非法行為(wèi)，典型的就是電(diàn)信诈骗，还有(yǒu)有(yǒu)些洗钱、虚开发票等行為(wèi)，监管机构為(wèi)了打击这类行為(wèi)，对银行的开户审查义務(wù)，提出了更多(duō)要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。

开户要上门检查拍照

在开户前后会上门检查并且拍照。

比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水電(diàn)费清单、法人名下公司数量核查等等，有(yǒu)些甚至必须存现XX万、又(yòu)或者排队2个月才能(néng)约开户...等一系列高低不等的门槛，堪称有(yǒu)史以来最严的开户条件。

之前由中國(guó)人民(mín)银行核发的《开户许可(kě)证》，在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。

可(kě)是，2020年的今天，开户却变得更加麻烦了。

后期漏接银行電(diàn)话随时冻结账户

不仅前期办手续复杂，开户严格，后期的排查工作同样让人头大！

提醒大家，银行一般会通过電(diàn)话联系法人，或者实地上门方式进行排查！主要会核实公司名称、税号、注册地址、主营业務(wù)、法人、主营业務(wù)等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听電(diàn)话，避免因回复不及时，被认定為(wèi)联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！

為(wèi)什么会突然变严格？？？

很(hěn)多(duō)不明真相的人会问：难道银行都不需要业绩了吗？到底发生了什么？
看完下面3则消息，我们或许就能(néng)了解其中缘由了。

1、东莞：長(cháng)安破获多(duō)起贩卖公户案

根据公开的新(xīn)闻，長(cháng)安公安分(fēn)局在3月份抓获一批利用(yòng)对公账户实施電(diàn)信网络诈骗的犯罪分(fēn)子。

在掌握充分(fēn)的证据后，長(cháng)安警方展开抓捕行动。3月13日，長(cháng)安公安分(fēn)局反诈中心民(mín)警在大朗镇抓获利用(yòng)空壳公司套取银行对公账号实施電(diàn)信诈骗的犯罪嫌疑人陈某。3月16日，在長(cháng)安霄边社區(qū)抓获涉嫌买卖國(guó)家机关证件的犯罪嫌疑人农某报，3月20日在霄边社區(qū)将农某报的同伙罗某抓获。3月21日，在深圳龙华和宝安區(qū)分(fēn)别抓获涉嫌买卖國(guó)家机关证件的郑某芳和张某涛。3月23日，在深圳宝安區(qū)抓获涉嫌买卖國(guó)家机关证件的马某伟。

也就是这段时间开始，全國(guó)各地的银行对公开户开始受到影响。

2、深圳：反诈联合开展整治工作

3月26日上午10时，深圳警方出动300余名警力，开展“拔钉五号” 涉電(diàn)信网络诈骗犯罪银行对公账户黑灰产专案展开收网行动，打响了全省涉電(diàn)诈对公账户围剿“第一枪”。行动当天，全市共查获窝点69个，抓获违法犯罪嫌疑人83名，缴获國(guó)家机关、企业印章200余枚，银行卡900余张，U盾772个，手机100余部，電(diàn)话卡1000余张，工商(shāng)执照18张，公民(mín)身份证正反面照片1000余张，对公账户和资料328套。

3、杭州：22家银行网点被暂停开户

最近，一则关于人民(mín)银行杭州中心支行的新(xīn)闻刷爆了朋友圈，其中有(yǒu)一项通报批评是这样的：

暂停4家银行网点3个月的新(xīn)开立单位银行账户业務(wù)，暂停18家银行网点1个月的新(xīn)开立单位银行账户业務(wù)。

通过内容我们得知，是根据電(diàn)線(xiàn)诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员，也都受到了处罚。

看到这里，相信大家都能(néng)理(lǐ)解银行开户审核，為(wèi)何要如此谨慎了吧！

银行重点关照的企业银行账户类型

面对银行的電(diàn)话检查，所有(yǒu)企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。

会被银行重点关照的企业银行账户类型已经為(wèi)大家整理(lǐ)出来了，请大家注意！

1、一人名下多(duō)家企业、一人名下多(duō)个银行对公账户、一个地址注册多(duō)个执照

2、经营地址為(wèi)“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的

3、无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员

4、首次开户的法人，年纪偏大或偏小(xiǎo)（小(xiǎo)于25或大于65岁）

5、身份证地址為(wèi)异地的偏遠(yuǎn)农村、手机号為(wèi)异地、企业名称用(yòng)字怪癖等

6、异地开立对公账户的

7、長(cháng)期休眠账户，長(cháng)期不打对账单的

8、无法联系到企业法人的

9、资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可(kě)疑账户

有(yǒu)以上情形的企业需要注意了，要及时接听银行的電(diàn)话，避免因没有(yǒu)及时接听電(diàn)话而被认定為(wèi)联系不上，从而导致无法开户、账户冻结的情况出现！

如果近期有(yǒu)需要开户或者已经受到影响的，还仔细研读以上内容哦！

最后，也提醒各位创业者，经营企业一定要合理(lǐ)、合法、合规，切莫為(wèi)了眼前利益，铤而走险，触犯法律，断送大好前途！